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Business Intelligence/Mercado Financeiro

Origem: Wikilivros, livros abertos por um mundo aberto.


Um mercado de ampla concorrência, altamente volátil, com necessidade de controle meticuloso devido aos riscos que são expostos, são algumas da propriedades de negócios que caracterizam o mercado financeiro. Devido a quantidade exorbitante de dados gerados em tempos reais, os bancos encontram uma certa dificuldade de extrair conhecimentos sobre suas operações. Em razão da disponibilidade e quantidade de dado, o mercado torna-se ideal para utilização do BI.

Para ter sucesso, as instituições financeiras tem como objetivo monitorar os aspectos das relações com cliente, identificar e reter clientes rentáveis, reconhecer novos mercados e necessidade de novos produtos,atrair novos clientes e medir a produtividade da organização. Para alcançar esses objetivos os banco utilizam a adoção de tecnologias modernas em suas transações bancárias complexas e aplicam o BI para gerar o melhor conhecimento, abaixo estão algumas dessas formas:

  • Desempenho do Banco: O banco analisa sua história com dados importantes como, crédito, lucro, receita, despesas, e a partir do conhecimento gerado dessas informações geram um plano estratégico pro futuro.
  • Segmentação de clientes: é um método de agrupar clientes em classes que compartilham padrões. As organizações podem usar a segmentação para descobrir onde existem semelhanças e entender diferentes grupos para os quais vendem e comercializam.
  • Marketing: uma das áreas mais amplamente usadas de mineração de dados para o setor bancário é o marketing. O departamento de marketing pode usar a mineração de dados para analisar e segmentar de clientes de acordo com o perfil. Quando os clientes estiverem segmentados, são criado planos de marketing  focados no que cada perfil tem interesse. O banco economiza em estratégias de marketing, aumenta a probabilidade de adesão dos clientes e melhora a relação com os clientes.
  • Gerenciamento de risco: O BI é amplamente utilizado para gerenciamento de riscos no setor bancário, dado que é um setor dinâmico, os executivos do banco precisam estimar a confiabilidade de seus clientes em relação a permanência e disponibilidade de crédito. A falta de conhecimento sobre o futuro dos clientes pode revelar-se um grande risco.
  • Detecção de fraude: Ser capaz de detectar fraudes é uma preocupação real para as empresas e com a ajuda da mineração de dados, as ações fraudulentas estão sendo detectadas e suspensas. Dado que o sistema pode oferecer ações médias de clientes, quando acontece uma ação com quantidade alterada, pode-se emitir um aviso de suspeita.
  • Valor vitalício do cliente: este gerenciamento estima a receita esperada de cada cliente no período futuro. O BI pode criar modelos para o valor esperado da vida útil do cliente, para que os banqueiros criem estratégias visando aumentar a vida útil, ou reter clientes que já fornecem lucratividade para o banco.